Tener una LLC sin cuenta bancaria es como tener un auto sin gasolina. La cuenta es lo que te permite cobrar en USD, integrar Stripe, recibir transferencias internacionales y operar de verdad. La buena noticia: tres bancos digitales aprueban chilenos con LLC desde Chile, 100% remoto.
Por qué no usar un banco tradicional
Bancos como Chase, Bank of America o Wells Fargo exigen presencia física en una sucursal estadounidense para abrir cuenta. Esto significa viajar a EE.UU., agendar cita y demostrar dirección física allá. Para un chileno con LLC remota, los bancos digitales son la única vía realista.
Comparativa: Mercury vs Relay vs Wise Business
| Criterio | Mercury | Relay | Wise Business |
|---|---|---|---|
| Apertura desde Chile | Sí | Sí | Sí |
| Sin SSN | Sí | Sí | Sí |
| Costo apertura | USD 0 | USD 0 | USD 31 |
| Mantención mensual | USD 0 | USD 0 | USD 0 |
| ACH (transferencias USA) | Gratis ilimitado | Gratis ilimitado | Gratis |
| Wire internacional | USD 0 entrante / USD 5 saliente | USD 5 / USD 10 | Variable según moneda |
| Tarjetas de débito virtuales/físicas | Sí, ilimitadas | Sí, ilimitadas | Sí (1 física, virtuales) |
| Cobertura FDIC | Sí (USD 5M con sweep) | Sí (USD 3M con sweep) | No (custodian) |
| Integración Stripe | Nativa | Sí | Sí |
| Multimoneda | Solo USD | Solo USD | USD + 40 más |
| Plazo aprobación | 3-10 días | 3-7 días | 1-5 días |
Mercury: el favorito de las startups
Mercury nació para startups Y2C. Es el banco digital con mejor UX para SaaS, e-commerce y empresas digitales. Características clave:
- Cuenta checking + savings en USD, ambas con APY (interés) sobre el saldo.
- Mercury IO: API y webhooks para automatizar pagos.
- Integración nativa con Stripe: linkeas en 2 clics.
- Tarjetas virtuales ilimitadas con límites personalizables.
- Cobertura FDIC ampliada a USD 5 millones vía sweep automático.
Cómo aplicar a Mercury desde Chile
- Entra a mercury.com y elige "I'm a non-US founder".
- Sube los Articles of Organization de tu LLC.
- Sube el Operating Agreement firmado.
- Sube la EIN Confirmation Letter (CP-575 del IRS).
- Sube tu pasaporte chileno y un selfie.
- Describe a qué se dedica la LLC y de dónde vendrán los ingresos.
- Espera 3-10 días hábiles para aprobación.
Relay: el favorito de freelancers y servicios
Relay compite cara a cara con Mercury, con foco en small business y profesionales independientes. Diferencias:
- Permite crear hasta 20 subcuentas en USD para organizar dinero por proyecto (impuestos, payroll, ahorros, operación).
- UX más simple, menos opciones avanzadas que Mercury.
- Integra con QuickBooks y Xero nativamente.
- Cobertura FDIC: USD 3 millones con sweep.
- Tarjetas virtuales ilimitadas, hasta 50 físicas.
Si tu negocio es freelance, consultoría o servicios profesionales, Relay es probablemente la opción más cómoda.
Wise Business: multimoneda y velocidad
Wise Business (antes TransferWise) no es un banco propiamente tal — es una cuenta multimoneda con número routing USA. Te conviene si:
- Tu negocio recibe transferencias en EUR, GBP, AUD o LATAM además de USD.
- Necesitas convertir a CLP y enviar a una cuenta chilena con comisión transparente (~0,5%).
- Quieres una cuenta operativa en 1-5 días (la más rápida de los tres).
Contras:
- USD 31 de apertura única.
- No es FDIC-insured (el dinero está bajo custodia, no en banco).
- No genera intereses sobre el saldo.
¿Cuál elegir?
- SaaS, e-commerce, startup con Stripe → Mercury
- Freelance, consultoría, servicios profesionales → Relay
- Importador, exportador, multimoneda, conversión rápida a CLP → Wise Business
- "No sé, recién parto" → Mercury (más completo, gratis, FDIC)
Documentos que necesitas (los tres bancos los piden)
- Articles of Organization de la LLC (lo emite el estado de Wyoming).
- Operating Agreement firmado.
- EIN Confirmation Letter (CP-575) del IRS.
- Pasaporte chileno vigente del dueño.
- Comprobante de domicilio en Chile (cuenta de servicios reciente).
- Descripción del modelo de negocio (campos de texto, no documentos).
- Estimación de volumen mensual y fuentes de ingresos.
¿Aún no tienes LLC ni EIN?
Sin LLC + EIN, ningún banco USA te abrirá cuenta. Sindri Global te entrega ambos en 48 h a 7 días para que apliques a Mercury, Relay o Wise sin atascos.